เตรียมรับมือ “ดอกเบี้ยขาขึ้น” กู้ซื้อบ้านเลือก ดบ.คงที่ให้นานที่สุด

“ดอกเบี้ยขาขึ้น” เงินงวดเพิ่มขึ้น

อย่าเพิ่งตกใจไป เพราะเงินงวดอาจเรียกเก็บเท่าเดิม การที่ดอกเบี้ยขึ้นส่งผลให้คนที่กำลังผ่อนบ้านด้วยอัตราดอกเบี้ยลอยตัวมีค่างวดเพิ่มขึ้น เช่น กู้อัตราดอกเบี้ย MRL หรืออัตราดอกเบี้ย MRR โดยทุกอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่เพิ่มขึ้น 1% มีผลทำให้ค่าผ่อนบ้านเพิ่มขึ้นประมาณ 7-9% (ขึ้นอยู่กับวงเงินกู้) ส่วนคนที่กู้แบบดอกเบี้ยคงที่ไม่กระทบอะไร 
และอย่างที่บอกไปว่าถึงเงินงวดผ่อนบ้านจะเพิ่มขึ้น แต่ธนาคารอาจไม่ได้เรียกเก็บเงินงวดจากผู้กู้เพิ่ม เนื่องจากปกติเวลาคำนวณเงินงวด ทุกธนาคารจะคำนวณเงินงวดเผื่อไว้ในกรณีที่ดอกเบี้ยปรับขึ้นไว้เรียบร้อยเเล้ว เช่น อาจบวกไว้ที่ 1-2% แล้วเเต่ธนาคาร ดังนั้นถึงดอกเบี้ยเงินกู้เพิ่มขึ้นเล็กน้อย เงินงวดอัตราเดิมที่ยังพอจ่ายดอกเบี้ยเเละตัดเงินต้นได้ครบ จึงไม่จำเป็นต้องเรียกเก็บเงินงวดเพิ่มแต่อย่างใด

“ดอกเบี้ยเงินกู้ขึ้น” กำลังซื้อลดลง 

ปฏิเสธไม่ได้เลยว่าผลกระทบที่ตามมาหลังจากดอกเบี้ยขึ้นคือกำลังซื้อลดลง ในความหมายคือกรณีที่รายได้เท่าเดิมแต่ดอกเบี้ยขึ้น ผลก็คือทำให้วงเงินกู้ที่จะได้รับลดลง ราคาบ้านที่สามารถซื้อได้ก็อาจจะเป็นบ้านหลังเล็ก ราคาถูกลง

...แล้วจะมีวิธีการรรับมือกับเรื่องนี้อย่างไร?...

กู้ใหม่ล็อคดอกเบี้ย Fixed Rate ให้นานที่สุด 

   ?เลือกกู้อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ 

เพื่อป้องกันความผันผวน (ดอกเบี้ยปรับขึ้นในอนาคต) เเละให้ดีต้องเลือกเงื่อนไขดอกเบี้ยคงที่แบบนานๆ เข้าไว้ เพราะนี้เป็นเพียงช่วงต้นของแนวโน้มอัตราดอกเบี้ยขาขึ้นเท่านั้น! ทิศทางในอนาคตอาจเพิ่มขึ้นอีกหลายปี
เเต่หลายคนคงบอกว่าธนาคารเองก็ปรับตัวไม่เหลือแล้วโปรฯ ดอกเบี้ยคงที่ 1 ปี 2 ปี อย่างมากสุดก็ 3 เดือนถึง 6 เดือน เลยขอแนะนำให้ลองไปดูตามงานมหกรรมต่างๆ ที่แบงก์มักจะจัดแข่งขันโปรฯ กัน เพราะแบงก์จะออกโปรแกรมสินเชื่อดอกเบี้ยพิเศษกว่าปกติเเละให้จองสิทธิไว้ก่อนได้ ถ้ามั่นใจว่าบ้านที่จะซื้อเสร็จทันก็จองสิทธิใช้สินเชื่อได้เลย

  ?ต้องมีเงินออมอย่างน้อย 10-20% ของราคาบ้านที่จะซื้อ

เพราะแบงก์ชาติเพิ่งปรับนโยบายเรื่อง LTV (สัดส่วนวงเงินกู้ต่อมูลค่าหลักทรัพย์) เรื่องกู้ 100% ลืมไปได้เลย เพราะต่อแต่นี้ไปแทบจะไม่มีเเล้ว

  ?เลือกบ้าน-คอนโดที่เหมาะกับรายได้หรือกำลังซื้อ

โดยสามารถคำนวณวงเงินกู้, อัตราผ่อน, ราคาบ้านที่ซื้อได้จากเว็บไซต์ต่างๆ ซึ่งหลักการง่ายๆ ก็คือผ่อนบ้านไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ และภาระผ่อนบ้านไม่ควรตึงตัวเกินไป เเละอย่าลืมมีเงินสำรองเผื่อฉุกเฉิน จะได้ไม่มีปัญหาหนี้ค้างชำระ