เศรษฐกิจแย่แต่ต้องกู้ซื้อบ้านจะทำยังไง?

อย่างที่รู้กันถ้าติดเครดิตบูโร = กู้ไม่ได้ ดังนั้นด่านแรกคือถ้าติดต้องรีบเคลียร์ด่วน เพราะถึงจะเคลียร์ปิดบัญชีกันไปแล้วแต่การยื่นขอสินเชื่อใหม่ยังต้องใช้เวลา ธนาคารบางแห่งต้อง 6 เดือนขึ้นไปถึงจะยื่นกู้ใหม่ได้
จริงๆ แล้วเรื่องเครดิตบูโรต้องตรวจสอบและเคลียร์ตั้งแต่ก่อนการตัดสินใจซื้อหรือวางเงินดาวน์ด้วยซ้ำ เพราะถ้ารอให้ถึงเวลายื่นกู้แล้วค่อยมาเคลียร์หนี้อาจไม่ทันกำหนดเวลาโอนของโครงการ ซึ่งจะทำให้เกิดปัญหาอื่นๆ ตามมามากมาย
“นอกจากไม่เป็นหนี้เสียแล้ว ถ้าไม่มั่นใจจริงๆ ต้องไม่มีประวัติจ่ายหนี้ล่าช้าด้วย เพราะสถานการณ์แบบนี้แม้แต่จุดเล็กๆ ก็ไม่ควรให้ด่างพร้อย”

2.ลดสร้างหนี้ ทำตัวให้เบา

แม้ตอนนี้แบงก์ชาติจะผ่อนผันเกณฑ์ LTV ให้คนที่มีชื่อเป็นผู้กู้ร่วมสามารถกู้ซื้อที่อยู่อาศัยของตัวเองได้เต็มกำลัง โดยไม่คิดภาระหนี้ในฐานะผู้กู้ร่วมที่อาจทำให้ความสามารถในการกู้น้อยลง แต่หากจะกู้เองยังไงก็ควรจัดการภาระหนี้สินให้เบาๆ หรือน้อยที่สุด และพยายามไม่สร้างหนี้เพิ่ม  ที่ต้องเป็นแบบนี้ก็เพราะก่อนหน้านี้แบงก์ชาติเคยมีความคิดที่จะคุมภาระหนี้ต่อรายได้สูงสุด (DSR) สำหรับผู้ที่ต้องการกู้ แม้ยังไม่ชัดเจนว่าจะประกาศใช้เมื่อไหร่ แต่ถ้าสัดส่วนหนี้ครัวเรือนของประเทศยังสูง 70-80% ต่อ GDP แบบนี้ เชื่อว่าอีกไม่นานก็ต้องงัดมาตรการนี้มาใช้แน่นอน ถึงตอนนั้นก็จะยิ่งลำบากใหญ่
มาตรการ DSR (Debt Service Ratio) คือการกำหนดเพดานหนี้สูงสุดของบุคคล เช่น ถ้ากำหนดเพดาน DSR ไม่เกิน 50% สมมติ เงินเดือน 30,000 บาท มีหนี้อยู่แล้ว 5,000 บาท ก็จะสามารถกู้เพิ่มได้อีก 10,000 บาทเท่านั้น แต่ถ้ามีหนี้อยู่แล้ว 15,000 บาทก็จะหมดสิทธิกู้เพิ่มได้อีก ฉะนั้นพยายามอย่าสร้างหนี้อื่น หากรู้ว่าเราจะต้องกู้ซื้อบ้านในเร็วๆ นี้