ถึงเวลาแล้วที่เราจำเป็นต้องมี... “เกราะคุ้มกันทางการเงิน”

เกราะคุ้มกันทางการเงินคืออะไร มีความสำคัญอย่างไร มาฟังคำเฉลยกันค่ะ

เกราะคุ้มกันทางการเงินคืออะไร?

ในทางทฤษฏีการเงินกำหนดไว้ว่า “การมีเกราะคุ้มกันทางการเงิน (Financial Protection)” เป็นเพียงบันไดขั้นที่ 1 จากจำนวนทั้งหมด 5 ขั้นที่มนุษย์จะก้าวสู่ “อิสรภาพทางการเงิน” ความหมายง่ายๆ ของการมีเกราะคุ้มกันทางการเงินคือ การมีเงินสดถืออยู่กับมือคิดเป็นมูลค่าไม่น้อยกว่า 6 เดือน สําหรับเป็นค่าใช้จ่ายจําเป็นพื้นฐานในการดํารงชีวิตโดยที่ไม่ต้องทํางาน 

เพื่ออะไร? เพื่อกันไว้สำหรับเวลาเกิดสถานการณ์เลวร้ายกับชีวิตนั่นเอง (เช่น สถานการณ์โรคระบาด COVID-19 ที่ทำให้หลายคนตกงาน หยุดทำงาน ไม่มีรายได้) เพราะการถือเงินสดจำนวนนี้อยู่กับมือเท่ากับว่าในช่วงเวลา 6 เดือนหลังจากไม่ได้ทํางาน ไม่มีรายได้ เรายังสามารถมีกินมีใช้ และมีเวลาหาอาชีพใหม่ หรือรอจนกว่าสถานการณ์ต่างๆ จะกลับมาเป็นเหมือนเดิม

ค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตพื้นฐานมีอะไรบ้าง?

การจะทราบได้ว่าตัวเราเองเข้าสู่จุดนี้หรือไม่อย่างไร วิธีการคือต้องประเมินต้นทุนหรือค่าใช้จ่ายพื้นฐานในการดํารงชีวิตรายเดือนของตัวเราเองออกมาให้ได้เสียก่อน

ต้นทุนหรือค่าใช้จ่ายในการดํารงชีวิตพื้นฐานทั้งหมดในที่นี้ ได้แก่ ค่าอาหาร, ค่าเสื้อผ้าเครื่องนุ่งห่ม, ค่าเดินทาง, บิลค่าใช้จ่ายรายเดือนต่างๆ, เบี้ยประกัน, ค่าดูแลรักษาบ้าน, รายจ่ายบัตรเครดิต, เงินผ่อนชําระเงินกู้ซื้อบ้าน, ค่าใช้จ่ายในการพักผ่อนหย่อนใจพื้นฐาน เป็นต้น 
การคิดค่าใช้จ่ายส่วนนี้ต้องอยู่ภายใต้สมมติฐานว่าจะต้องไม่มีวันหยุด ไม่มีการออม และไม่มีการซื้อสิ่งของรายการใหญ่ๆ พิเศษ พูดง่ายๆ คือเป็นต้นทุนค่าใช้จ่ายจําเป็นสําหรับการดํารงชีวิตตามวิถีปกตินั่นเอง

วิธีคำนวณและการเก็บออมเงินเพื่อสร้าง “เกราะคุ้มกันทางการเงิน”