การกู้ซื้อบ้านของอาชีพอิสระ

เทคนิคยื่นกู้บ้านของอาชีพอิสระ 

การยื่นกู้บ้านของอาชีพอิสระมีหลากหลายเทคนิคทั้งจากเจ้าหน้าที่ธนาคาร จากประสบการณ์การตัวอย่าง ซึ่งประเด็นหลัก ๆ ของอาชีพอิสระนั้นคือการเตรียมเอกสารให้พร้อม รวมถึงวินัยในการเก็บออม การยื่นภาษีต่าง ๆ ดังนี้

เรื่องเล่าจากประสบการณ์การยื่นกู้ของอาชีพอิสระ

ก่อนอื่นต้องบอกว่าที่เราเห็นโฆษณาของหลาย ๆ ธนาคารว่า “อาชีพอิสระก็กู้ได้” นั้น ในความเป็นจริงในตลาดจะมีแค่ 2-3 ธนาคารเท่านั้นที่ปล่อยกู้ (จริง) ให้กับอาชีพอิสระและทุกธนาคารจะมีเงื่อนไขมากมายซ่อนอยู่!

ในการกู้ซื้อบ้านของอาชีพอิสระสิ่งสำคัญที่สุด คือ 50 ทวิ (เอกสารหักภาษี ณ ที่จ่าย) ประเด็นนี้ดูเหมือนจะไม่ยากใช่ไหม เพราะเวลารับเงินเราก็ต้องได้ 50 ทวิอยู่แล้ว แต่จริง ๆ มันยากมาก หากไม่มีการเตรียมความพร้อมให้ดี เพราะอะไรมาดูกัน!

ธนาคารที่ 1  : ต้องมีรายได้เข้าบัญชี “ทุกเดือน” และรายได้นั้นต้องมี 50 ทวิ เป็นเอกสารกำกับด้วย แต่เงื่อนไขสำคัญกว่านั้น คือ รายได้ต้องเข้าทุกเดือน นั่นคือ สมมติว่าในรอบ 6 เดือนที่ผ่านมาคุณมีรายได้เข้าในเดือนที่ 1, 2 แต่เว้นไปในเดือนที่ 3,4 และมาเข้าอีกทีเดือนที่ 5 และ 6 ไม่ว่าจะเข้ากี่หมื่นกี่แสนบาทเค้าก็ไม่เฉลี่ยให้นะคะ!! สรุปธนาคารที่ 1 คนอาชีพอิสระที่รายได้เข้าไม่ประจำทุกเดือน “ตกคุณสมบัติ” 

ธนาคารที่ 2 :  เงื่อนไขคล้ายธนาคารแรกคือ รายได้ต้องมี 50 ทวิกำกับด้วย แต่ความโหดก็คือ เงินเข้าบัญชีทุกบาททุกสตางค์ ต้องตรงกับ 50 ทวิ แล้วเงินนั้น ต้องตรงกับชื่อบริษัทที่โอนเงินให้ด้วย เรื่องนี้จริง ๆ ดูเหมือนง่าย แต่ที่มันกลายเป็นยากเพราะบางคน เราเองนี่แหล่ะมีรายได้เข้าจากหลายทาง ดังนั้นพอเจอรายการไหนที่ไม่ตรงขึ้นมาก็ “ตกคุณสมบัติ” ทันทีแม้ว่าของเรานั้นรายได้ที่ไม่ตรง 50 ทวิ มีไม่ถึง 20% ของรายได้ทั้งหมดด้วยซ้ำ!  (*เราเป็น Freelance อยู่ 3-4 แห่งและมีรายได้จากธุรกิจส่วนตัวด้วยส่วนหนึ่ง) แต่ธนาคารนี้มีข้อดี คือ เฉลี่ยรายได้ให้โดยคิดเฉลี่ยจาก 6 เดือนล่าสุด 

ธนาคารที่ 3 : จะว่าหยืดหยุ่นก็ได้จะว่าโหด (กว่า) ก็ถูก เพราะธนาคารนี้ ประเมินรายได้ให้แค่ 25% ของรายได้จาก 50 ทวิเท่านั้น โดยจะดูรายได้ในรอบ 12 เดือน นั่นคือ ถ้ามีรายได้เฉลี่ยที่เดือนละ 10,000 บาท ธนาคารนี้จะประเมินว่าคุณมีรายได้ 2,500 บาทเท่านั้น ลองคิดเปรียบเทียบดูถ้าคนอาชีพอิสระจะซื้อบ้านกับธนาคารนี้จะต้องมีรายได้มากกว่าพนักงานประจำกี่เท่า ?

เล่ามาถึงตอนนี้ คงอยากรู้แล้วใช่ไหม ตกลงกู้ได้ไหม และกับธนาคารไหน ซึ่งก็เหลืออยู่ธนาคารเดียวที่ยังไม่ตกคุณสมบัติ (ธนาคารที่ 3) นั่นไง แต่งานนี้ถ้าไม่ได้ตัวช่วยก็คงไม่ได้ คือได้น้องซึ่งเป็นข้าราชการมาเป็นผู้กู้ร่วม (คิดว่าคงเป็นเพราะผู้กู้ร่วมนี่แหล่ะที่ทำให้กู้ได้) และถึงจะผ่านด่าน “คุณสมบัติ” ได้แล้ว แต่ยังมีเงื่อนไขอื่น ๆ อีกสารพัด ที่ทำให้ยุ่งยากเข้าไปอีก เท่าที่พอจะเล่าได้ 

• เรียกหลักฐานต่างๆทั้งอสังหาฯ ที่ถือครองและเงินฝาก แต่ก็ไม่ได้ใช้ประโยชน์จากหลักทรัพย์เหล่านี้นะคะ ไม่ได้ใช้ค้ำประกัน แค่เอาไปดูเฉย ๆ
• ให้ปิดบ้านที่กำลังผ่อนอยู่ถ้ามีมากกว่าหนึ่งหลังให้ปิดหลังที่ยังเหลือหนี้มากที่สุด แต่ไม่รับประกันว่าถ้าปิดหลังเก่าแล้วจะกู้ผ่านไหม!